区分所有でいこう!

2007年夏からワンルームを買いはじめ、2018年3月にサラリーマンを卒業しました。ワンルームマンションを中心に資産形成していく実録ブログです。嘘偽りありません。(笑)

確定拠出年金

退職後の確定拠出年金の詳細がわかりはじめました。

退職するという行為が初めてだったので


確定拠出年金の①移管と②新たな拠出については、


手探り状態でした。








やはり商品の品揃えを考え SBI証券に確定拠出

年金の口座を開設しました。







サラリーマン時代は3万6千円しか拠出できな

かったのですが、独立後は6万8千円まで

増額します。






基本 60歳まであと10年しか拠出できない

のでこの差額が大きいです。








今まで積み立てた1000万強ですが、一度

現金化するようですね。






うーん それはそれで何に投資するか

またまた悩ましいですねえ。






債券等”守り”のポートフォリオにするには

まだ若いし(55歳くらいからは債券の比率を

多くしたい)ひふみ投信でも買いますかね。







SBI証券の確定拠出年金は商品数が

多いので、悩ましいですが、面白いポート

フォリオが組めそうです。





スケジュール的な部分ですが、やはりすべて終わる

のは3ケ月くらいかかりそうな感じです。






6月26日に4月と5月分併せて引き落としされる

予定です。




以降は毎月26日に個人名義の銀行口座から

引き落としされます。






参考までにサラリーマン時代に積み立てたファンドです。






東京海上ねんきん博士  22,6%
三菱UFJプライムバランス(成長型)23,46%
日興インデックス海外債券  10,86%
日興インデックス海外株式(ヘッジなし)9,1%
三菱UFJ 新興国株式  24,98%
三菱UFJ Jリート   9,5%




%は資産比率です。










中野さんはリバランスしなくていいと仰いますが

やはり個人の資産。




やはりご自身で把握の意味も含め、リバランスは

したほうがいいと思いますが。。。







60歳の時(あと10年後)に2千万円もらえるように

準備しておきたいもんです。



60歳で2千~3千万円もらえるとそりゃうれしい。


先日 KIファイターであり、デイトレーダーの



人が、年始の株高で儲かった話をTVでやっていて



その人が「株、現金、不動産 3つをバランスよく



持ちなさいというおじいさんのいいつけを守ってい




る」という話 すごく印象に残りました。








僕の10年前のブログ見てもわかるように、




不動産を欲しい欲しい病になるのはわかりますが、




今のド天井の市況もあって、少し冷静にならない




といけないじゃないですかね。





休むも相場ですよ。






コンサルの人も こういうこと教えないと!








僕がリタイアするにあたり、主要年齢になった


ときに セーフティネットを構築にすることを



重点に考えました。








60歳から確定拠出年金受給







65歳から公的年金受給スタート
(67歳からかな)





(それを見越して55歳から変動国債10年スター

ト)






70歳から小規模企業共済受給






60歳~70歳の間に無抵当の区分を売却。
(その時の事情により)







70歳以降もさらなる秘策を立てています。







参考までに 今の会社で積み立てた確定拠出年金


です。



2018-01-08





1000万強あります。






ちょっとポートフォリオ的にはいただけませんが、




世界的株高で大幅にプラスになりました。





これは3月に利益を確定し、リスクの少ない商品に




切り替えする予定です。







確定拠出年金は60歳までは主要な金融商品に



なるので、リタイア後は、掛金もマックス


68,000円を10年やる予定ですので、



50歳~60歳の間にさらに1千万くらいにし、



60歳で2千万円、2度目の退職金のゲットを



目指しています。









25歳から月5万円積み立てれば 年5%で運用


できれば 25年4ケ月(50歳)で


約3,000万






40歳の人も月5万円積み立てれば、年5%で


運用できれば 約20年(60歳)で


約2,000万






(確定拠出年金で毎月5万は拠出は難しいでしょう


が、その差額をインデックス投資で)








60歳時点で2千万円確定的に入れば、その後の




資産運用も格段と選択肢が広がると思います。









僕の場合だと、繰り上げ返済に回し、12戸が



無抵当とか、世界クルーズ旅行するとか?(笑)










確定拠出、インデックスをまずやったうえで、




不動産やりましょう。







これやらずに不動産やってる人 はっきり言って






順番が逆です。










空室は 今後さらに多くなるし、持ってるだけで


税金かかるし、めんどくさいこと多いし、なんか


スマートじゃない(笑)






ただ 積み立てするだけで、60歳でがっぽり




確定年金入ればいいと思いますけどね。






当然 インデックス投資の神 水瀬さんの新刊


すぐ買いました。




リスク許容度の話、海外債券を持つ意味がないこ



と、ロボアドバイザーの話、インデックスの出口の


話。






もう最高です。ぜひお読みください。





お金は寝かせて増やしなさい
水瀬ケンイチ
フォレスト出版
2017-12-08




このブログで紹介のあった これ



ぜひ使いこなしてください。

嫁の確定拠出年金の配分割合を変更しました。

嫁の確定拠出年金もシコシコ



僕が運用しています。






昨年度の嫁ファンドの実績は


exe-i グローバル中小型株式ファンド


exe-i 先進国債券ファンド


exe-i グローバルREITファンド


この3つで運用し、損益率は+8,7%でした。






exe-iは 昨年度は信託報酬が安かったので

選んだのですが、本年はexe-iシリーズより

さらに安い信託報酬のものも出ています。






信託報酬が安いのはもちろんのこと、今年

一年どうなりそうかを予想して配分を決めました。








三井住友 DC日本株式インデックスファンド(20%)






信託報酬0.195(安っ)かつ 今年 日本株は

強気でいいでしょう。








exe-i 新興国株式ファンド(20%)






新興国は今年も厳しいでしょうが、安いときに

たくさん買っておきたい。





株関係で40%を拠出。











三井住友 外国債券インデックスファンド(30%)



三井住友のDC専用商品の信託報酬安いっすね。

これも0,215。




今年はリートが弱いと読んでいるので債券を厚めに






三菱UFJ純金ファンド(30%)






こんな商品があるところがSBI証券確定拠出年金の

いいところ。





僕がやっている会社のにはこんなのはありません。






金なんかもポートフォリオに入れておきたいですよね。




節税効果も大きいし、60歳過ぎでどんな大きな

果実になっているかほんとに楽しみです。







ほんと不動産なんかよりよっぽど安心・安全・

確実でいいと思いますよ。







あっこんな本音を書いちゃいけねえやw




トランプさん ありがとう。


どこまで続くトランプ相場。




知らない間に確定拠出年金が凄い

ことになってました。





8月28日の記事に現在積立中の

商品を記載しましたが、

三菱UFJプライムバランス(成長型)

日興インデックスファンド海外株式

が大きく伸長しています。







逆にリートは下がっているので、来年

1月に株関係を利確して、下がり気味の

リートの金額を増額しようかと。。。






確定拠出年金は長丁場の投資になりますので

下がり始めた時に積立額を増額がベストだと

思っています。








確定拠出年金は60歳から引き落とし

できますが、現在で1千万近くになって

きました。






来年 リタイアし、確定拠出年金を

6万8千円に増額し、3%で60歳までの

10年間を廻せれば、さらに1千万。






60歳の時点で計2千万の確定拠出年金は

虫が良すぎますかね。






何度もいいますが、不動産投資やるくらい

なら確定拠出年金は絶対やらないとダメ

ですよ。






こっちの方が何粒もおいしいもん。





海外のリートが変調ですね。





以前 ワリート・ラリートなどをお勧めした時期も

ありましたが、もうとっくに旬は終わってます。






タコ足とはいえ 20%強の利回りは美味しかった。





あれだけ 隆盛を極めたワリラリがこれだけ

売り込まれるって ほんと投資は栄枯盛衰

ですよね。








ワリラリ板はかなりの阿鼻叫喚。







不動産投資も今が天井じゃなきゃいいですけどね。






栄枯盛衰があるとしたら、残るのは・・・・・





そういう視点も大切なんじゃないかと・・・・






山崎元さんが不動産投資を勧めない理由を

一度読んでおくといいと思います。





あまりにも楽観的な投資は禁物だと思いますけど。



















こんな確定拠出年金やっています。(2016年8月)

確定拠出年金こんな素晴らしい商品はありません。



来年4月(?)から対象者がぐぐっと増えるみたい

ですからやらなきゃ損です。




変な海外商品やるより、目一杯確定拠出年金

やった方がいいと思われます。




早退してサラリーマン辞めると掛け金が

68,000円(月)まで増えるのも嬉しいっすよね。




僕のポートフォリオ(8月27日現在)





三菱UFJプライムバランス(成長型)  23,2%



三菱UFJ DC新興国株式インデックスファンド
 22,8%



三菱UFJ J-REITファンド 15,3%



日興インデックスファンド海外株式ヘッジなし
 13,5%



東京海上日動ねんきん博士 13,0%



日興インデックスファンド 海外債券ヘッジなし
 12,0%







このポートフォリオが正しいかどうかわかりません。





リバランスも必要でしょう。




ここ2年 新興国株式買いまくっていたので、


シェアが上がってきました。


今が底値であってほしい。



新興国株式が復調してきたら一気に含み益を

増やしたいもんです。






嫁の方はこんな感じ




EXE-I グローバル中小型株式ファンド  50,5%




EXE-I 先進国債券ファンド  19.2%




EXE-I グローバルREITファンド  30,3%



こっちは日本の資産は含まれておりません。

海外偏重ですね。





20代や30代でやっていない人はいないと

思いますが、ぜひ若いうちから始めましょう。






不動産やるよりよっぽど確実ですよ。



不動産会社の面接はハピタス経由で!! ヨーロッパへ行けるくらいのポイントは すぐたまります。

その買うを、もっとハッピーに。|ハピタス

ソーシャルレンディングは伊藤忠商事 出資のこちらがお勧め。



人間ドック検索はこちらが安心です。



確定拠出年金はSBIがおすすめ。 商品数が多く、手数料が安いのがいいです。





フラット35(全宅住宅ローン)
をアレンジしてもらいました。
アクセスカウンター
  • 今日:
  • 昨日:
  • 累計:

プロフィール

ぴおほう

最新コメント
ギャラリー
  • 会社辞める前にやっときゃー良かったなあ
  • 株主優待(8月分)取得しました。
  • ある意味江戸川区すげーな。
  • ある意味江戸川区すげーな。
  • ある意味江戸川区すげーな。
  • ある意味江戸川区すげーな。
  • 西郷どんで盛り上がる鹿児島と奄美大島に行ってきました。
  • 西郷どんで盛り上がる鹿児島と奄美大島に行ってきました。
  • 西郷どんで盛り上がる鹿児島と奄美大島に行ってきました。
アーカイブ
  • ライブドアブログ